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  • 以例释法|试探讨P2P平台暴雷解决方案以追回损失导向

    [ 周莫龙 ]——(2018-8-14) / 已阅874次

    前面本君已经发文来分析了P2P平台暴雷的主要原因,在于国家监管缺失。而要在后续有所动作,或工作重点,将会是本君重点探讨的问题。

    首先,从政府方面来说,是要加强P2P平台注册、从业人员、平台终端、资管银行及回报率设定的监管。这如何监管?

    其一,明确此类平台注册资金要求。禁止认缴制,如需注册此类平台,必须是实缴制。且要设置注册资金的门栏要求,就如我国金融机构一样,有明确的注册资金要求,低于的,未实缴纳均不得正常经营,这样从源头上堵住此类平台暴雷的可能性,因为达不到要求,是不能够营业的,如果未经注册,就开展营业,那就是触犯刑法,构成非法经营罪,是可以直接进行查封的,另外没有营业执照,普通人就不会轻易相信。

    其二,明确此类平台的从业人员资质要求。很多暴雷的平台,都是没有专业理财人员的,很多都是半吊子,自己都搞不懂什么是投资,有如何期待他们打理好投资者的财富呢?另外要对这些从业人员进行登记管理(注册时备案)。

    其三,严禁采用境外平台和资管银行。很多P2P平台对投资者打着国外平台的幌子,明目张胆的大肆敛财,所以对此要在此类平台注册时,明确要求提供平台的客户端和终端所在地,以及资管银行的所在地,坚决禁止采用国外的投资平台和资管银行。

    其四,对于平台的回报率要加强监管,严禁通过提高回报率吸引投资者,对于回报率不合理的平台,予以坚决打击,包括但不限于罚款、限期改正、冻结公司账户、限制平台实际控制人或负责人出所在行政区、吊销营业执照等措施

    其五,对于资管银行,应该设定提款程序。资管银行应与平台的税收账户银行分开,不能混同。资管银行只能有投资者本人操作,才能够提出和转移资金,平台不得留有资金池,平台的收费由资管银行直接支付。

    其六,对于平台的税收账户银行,须严格监管,平台实际控制人或负责人想要提款或者转移资金,须向金融管机构提出书面申请,经过金管机构审核,再确认平台没有任何债务后,方可同意申请。

    其次,从P2P平台设立者方面来说,需要从以下来做:

    第一,具备稳定的投资理财团队和现代化的公司治理架构。在没有稳定团队之前,不要贸然进入投资行业,因为投资意味着冒险,个人避险能力永远比不上团队;

    第二,严格遵守法律法规之规定,提升自身的道德修养,没有底线者,不要进入,否则十有八九会被投入监狱,于己于家于国都无意义;

    最后,从投资者自身来说,不要投机,因为在投资领域,投机可能会挣到钱,但是最后都会被吞噬掉,明白自己的计划,不要将鸡蛋放在一个篮子里面,投靠谱的项目。
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